曾几何时，保险代理人的服务是节假日的米面粮油和祝福短信，是年终的答谢酒会和团队旅行。当“80后”“90后”成为投保主力，“人情保单”渐渐成为历史，一场由客户倒逼的价值转型正在百万营销员中悄然发生。
2018年入行的杨刚，是华泰人寿北京分公司的一名保险代理人。当曾经屡试不爽的“人情利器”逐渐失灵，他把目光从节假日的礼品清单，转向了专业保险咨询、资源链接和客户活动策划等方面。如今，他为爱美的女性客户组织旗袍走秀，为焦虑的创业者链接律师资源，为年轻的父母提供教育咨询。
在这些精心策划的沙龙里，保险仿佛是一个被淡化的话题，但杨刚却能感受到，虽然客户不再倾向于为他送的月饼和祝福买单，但却开始为他所提供的资源、知识与解决方案等专业价值付费。
角色蜕变：从销售保险到链接资源
“此前，每到客户的生日或者重要节日时，我都会给客户送上祝福来表达心意，也让客户感受到我的贴心。”已经入行快10年的杨刚提起刚入行时的一些工作，依旧历历在目。
不知从何时开始，杨刚发现客户对这些礼品的兴趣越来越低，甚至会产生警惕：是不是要让其买保险。
与此形成鲜明对比的是，向他寻求专业咨询、请他牵线人脉的客户却日益增多。
“杨老师，你认不认识好的律师？”
“你当过高校老师，能给我孩子的升学规划提点建议吗？”
客户的“新需求”成为杨刚职业转型的驱动力。他意识到，原有“人情化”服务模式需要改进了，必须重新定位自己的价值——做一个专业的、能整合资源的保险代理人。
在杨刚看来，既然自己的工作是面向各行各业，客户也遍及各行各业，为何不把这些资源整合起来，在为客户提供专业保险保障的同时，也尽可能为客户提供专业价值？
于是，他开始调整服务重心，并为此策划了系列精准的客户活动：为亲子家庭组织户外露营，为年轻客户举办剧本杀桌游，甚至为老年客户举办旗袍走秀。
在这些场合，保险代理人的身份被淡化，他更像是一位细心周到的社群主理人。
“我几乎不再主动推销。信任建立后，他们若有需求自然会找到我。”杨刚的策略是，通过提供保险之外的附加价值，让自己成为一种“必需品”，从而静待花开。
杨刚的“转身”，并非孤例，张秋亦如此。
拥有公关与品牌背景的张秋，将过往经历转化为独特竞争力。她定期举办能吸引媒体、公关圈层的茶话会与穿搭造型讲座，甚至邀请知名财经媒体人进行分享。这些活动精准地筛选并聚集起一批“同频”的人。在她看来，这既是高效的客户服务，也是为开单与增员做足准备。而在共同的兴趣与共鸣中，保险销售水到渠成。
客群迭代：人情保单遇上理性一代
曾经充斥街头巷尾的“传单、鸡蛋、米面油”和保险代理人一道，正在逐渐退出主流视野。而这背后，是一场由消费主体变迁所引发的行业共振。推动这场变革的核心力量，正来自新一代保险客户——他们带着完全不同于父辈的消费理念与专业知识，重塑着保险服务的价值标准。
这种代际差异在小王家中体现得尤为生动。中秋时节，小王的母亲因收到保险代理人送来的一盒月饼而倍感温暖；而在“90后”小王眼中，这盒月饼却显得多余且低效。
“我们这代人不喜欢被强制推销，更不会为了一点小礼物浪费宝贵时间。”在她看来，父母辈容易被看得见的实惠和人情面子所打动，而年轻一代只相信自己的判断，只为真实的兴趣和需求买单。
这种差异直接体现在与代理人的互动模式上。翻开小王的聊天记录，几乎所有的交流都由她主动发起——咨询新产品、探讨条款细节、对比市场动向。“我需要时自会找你，别来打扰我”成为这代消费者无声的宣言。
以小王为代表的年轻人也逐步成为保险购买的主力人群。《长寿时代城市居民财富管理白皮书》显示，从保险消费主要人群占比来看，26岁至45岁人群占比超过70%。其中，26岁至35岁人群占比为40.5%，36岁至45岁人群占比为30.1%。“80后”“90后”成为上述年龄段的主要群体，同时他们也正处于人生黄金期，实干创业、爱家守业是他们的共同特点，进行有效的风险防范和积极的财富管理成为“新青年”一代的理智选择。
更深层次的变化在于保险认知的根本性转变。小王回忆起母亲为她购买的第一份教育险：“每年100多元，问她为什么买，她说是因为前同事推荐。”这种基于人情的模糊购买决策，与如今年轻消费者的清醒形成鲜明对比。“现在信息渠道太多了。”小王解释说，“我们早在接触代理人之前，就已经对保险有了基本认知。”
正是这种认知觉醒，倒逼着保险代理人角色的根本性重塑。
转变背后：专业增值服务满足需求
《企业家IP打造私房课》总策划和首席讲师、新闻时评人高承远对《每日经济新闻》记者表示，过去10年，保险代理人最大的变化是从“卖药”变成“开处方”，也就是从早期拼话术到现在拼家庭财务“体检”和生命周期现金流建模。
在他看来，这场转型背后，是三股力量的共同作用：客户端，互联网消除了信息不对称，“80后”“90后”习惯“先研究后决策”；监管端，“报行合一”“双录”等政策压缩了灰色空间；产品端，同质化竞争中年金、重疾拼不出花样，只能拼“组合设计”。三力合围之下，从推销员升级为解决方案架构师，已不再是代理人的选答题，而是必答题。
“保险代理人服务的核心和精髓在于以客户为中心，提供专业、全面且个性化的保险解决方案。”新智派新质生产力会客厅联合创始发起人袁帅对《每日经济新闻》记者表示，以客户为中心意味着代理人要深入了解客户的需求、风险承受能力、财务状况等因素，站在客户的角度思考问题，而不是单纯为了销售产品。
袁帅进一步指出，过去代理人与客户的黏性和服务多围绕“旅游、送油送面”等附加型服务，虽然能在一定程度上吸引客户，但缺乏深度和持续性，难以真正满足客户的核心需求。而现在更强调风险管理、财务规划、康养服务等专业增值服务。
“专业增值服务聚焦于客户的根本利益，风险管理服务帮助客户识别和应对潜在风险，财务规划服务助力客户实现财富的保值增值，康养服务关注客户的健康和养老需求。”袁帅表示。
袁帅进一步表示，这些服务体现了保险行业回归保障本质，以客户的长远利益为出发点，通过提供有价值的服务来增强客户黏性，树立行业良好形象。同时，也反映了行业对专业能力的重视，只有具备专业知识和技能，才能为客户提供高质量的专业增值服务，推动行业向更加健康、可持续的方向发展。
“现在把资源投向预防医学、养老社区、家族办公室，是用专业价值兑现保单承诺。”高承远也表示，保险公司和保险代理人都已意识到，只有把理赔和给付前置成风险减量，才能降低赔付、提升续保、赢得复购，这才是可持续的商业闭环。
行业共识：公司要给个体转型赋能
个体的转型探索，正与保险机构的顶层设计形成共振。当以杨刚为代表的代理人们自发地“链接资源”时，头部保险公司已开始系统性地为代理人“赋能”，推动其从销售员向多领域顾问蜕变。
比如，平安人寿发布保险康养顾问培养计划，泰康人寿推出以“保险顾问+医养顾问+理财顾问”为核心职业素养的健康财富规划师团队，华泰人寿也积极通过“菁英营销员3.0战略升级”打造陪伴客户全人生旅程的“保险菁英”及“保险企业家”等。
顶层设计最终需要由每个代理人在市场中践行。对于“以客户为中心”这一永恒的主题，杨刚有着来自一线的最朴素也最深刻的理解。
“现在越来越多的高素质人才加入到这个行业，也间接推动了这个行业的从业者往专业性方向发展。”杨刚对记者表示，客户现在也越来越专业了，除了要为客户规划专业的保险方案外，保险代理人必须要多学习法律、理财、税务、亲子等各方面知识，全面提升自己的专业度。
在杨刚看来，无论是服务还是专业性，都是“以客户为中心”的体现。“现在行业从业者的素质都提高了，专业性高低只是时间问题，多学习就可以提升专业性，但要获客的话，则还是需要从服务着手，跟客户寻找共性和情感连接点。”如今，杨刚发现除去兴趣外，客户越来越愿意为情绪价值买单，他也开始为组织符合客户特征的新活动而忙碌了。
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